Fall 1
- Abgerufener Betrag
- 50000
- Sollzins pro Jahr
- 8.5%
354,17
Mit diesen Werten öffnenHELOC-Rechner
354,17
Ergebnis: 354,17Das ist nur die Rate der Ziehungsphase, und sie besteht ausschließlich aus Zinsen — der Saldo am Ende ist genau der vom Anfang. Beginnt die Tilgungsphase, verdoppelt sich die Rate typischerweise oder mehr, weil dann der ganze Saldo zurückgeführt wird.
Die Zahlen auf einen Blick
Festgehalten: Abgerufener Betrag 50.000,00.
| Sollzins pro Jahr (%) | Ergebnis |
|---|---|
| 0,000 | 0,00 |
| 2,500 | 104,17 |
| 5,000 | 208,33 |
| 7,500 | 312,50 |
| 8,500Dein Wert | 354,17 |
| 10,000 | 416,67 |
| 12,500 | 520,83 |
| 15,000 | 625,00 |
Beispiele durchgerechnet
Fall 2
- Abgerufener Betrag
- 75000
- Sollzins pro Jahr
- 9.25%
578,13
Mit diesen Werten öffnenFall 3
- Abgerufener Betrag
- 25000
- Sollzins pro Jahr
- 7%
145,83
Mit diesen Werten öffnenSo wird gerechnet
Rate = Saldo × Zins / 12
- SchrittEintragen, wie viel von der Linie abgerufen ist.
- SchrittAktuellen Jahreszins ergänzen — meist ist er variabel.
- SchrittReine Zinsrate für die Ziehungsphase ablesen.
- ErgebnisDie Tilgungsphase mitdenken: dort steht eine deutlich höhere Rate.
Was die Zahl bedeutet
Dieser Rechner zeigt die Monatsrate einer Immobilien-Kreditlinie während der Ziehungsphase — und nur während dieser. Das ist die interessante Zahl, weil sie diejenige ist, die bezahlbar aussieht: Sie besteht ausschließlich aus Zinsen. Die Rechnung ist entsprechend kurz, abgerufener Betrag mal Jahreszins, geteilt durch zwölf. Bei den voreingestellten Werten sind 50.000 zu 8,5 % genau 354,17 im Monat. Nichts davon tilgt. Nach zwölf Raten hast du 4.250 gezahlt und schuldest weiterhin dieselben 50.000. Verdoppelt sich der Saldo, verdoppelt sich die Rate exakt mit — 100.000 zum selben Zins sind 708,33 —, weil keine Tilgung dazwischensteht. Nicht enthalten ist alles, was danach kommt. Endet die Ziehungsphase, beginnt die Tilgungsphase: Dann wird der ganze Saldo über die restlichen Jahre zurückgeführt, und die Rate verdoppelt sich typischerweise oder mehr. Auch Jahresgebühren, Abrufgebühren, Abschlusskosten und jede Mindestratenregel der Bank stehen außerhalb dieser Rechnung. Am schwersten wiegt, dass der Zins nicht festliegt: Eine Kreditlinie ist in der Regel variabel verzinst, die Rate wandert also mit. Bei 50.000 kostet jeder zusätzliche Prozentpunkt weitere 41,67 im Monat — trag einen höheren Zins ein, und der Rechner zeigt es sofort.
Nur die Rate der Ziehungsphase
Sie besteht ausschließlich aus Zinsen, der Saldo am Ende ist genau der vom Anfang. Beginnt die Tilgungsphase, verdoppelt sich die Rate typischerweise oder mehr.
Der Zins ist in der Regel variabel
Eine Kreditlinie wandert mit dem Zins, diese Rate steht also nicht fest. Bei 50000 sind es je Prozentpunkt weitere 41,67 im Monat.
Tilgen senkt diese Rate sofort
Die Rate hängt allein vom Saldo ab, jede Tilgung wirkt deshalb unmittelbar. Trag den verringerten Saldo ein, um es zu sehen.
Gebühren stehen außerhalb dieser Rechnung
Jahresgebühren, Abrufgebühren, Abschlusskosten und jede Mindestratenregel der Bank fehlen hier. Gerechnet werden allein die Zinsen.
Häufig falsch verstanden
Solange ich zahle, sinkt der Saldo.
In der Ziehungsphase zahlst du nur Zinsen. Bei 50000 und 8,5 % sind das 354,17 im Monat, und der Saldo am Jahresende ist derselbe wie am Anfang.
Die gezeigte Rate gilt für die ganze Laufzeit.
Sie gilt für die Ziehungsphase. In der Tilgungsphase wird der ganze Saldo über die restlichen Jahre zurückgeführt, die Rate ist dann eine deutlich höhere Zahl.
Der Zins wurde mir genannt, also steht die Rate fest.
Eine Kreditlinie ist in der Regel variabel verzinst, die Rate wandert mit. Bei 50000 kostet jeder zusätzliche Prozentpunkt 41,67 im Monat.
Fragen
Was deckt diese Rate ab?
Nur die Zinsen der Ziehungsphase: Saldo mal Jahreszins geteilt durch zwölf. Bei 50000 und 8,5 % sind das 354,17 im Monat, und der Saldo am Jahresende ist derselbe wie am Anfang.
Warum springt die Rate später?
Die Ziehungsphase endet und die Tilgungsphase beginnt, in der der ganze Saldo über die restlichen Jahre zurückgeführt wird. Aus einer Rate, die nur Zinsen getragen hat, wird eine, die auch tilgt.
Kann ich während der Ziehungsphase tilgen?
Meist ja, und es senkt diese Rate unmittelbar, weil sie nur vom Saldo abhängt. Der Rechner zeigt es sofort: einfach den verringerten Saldo eintragen.
Was passiert, wenn die Zinsen steigen?
Eine Kreditlinie ist in der Regel variabel verzinst, die Rate wandert also mit. Trag einen höheren Zins ein, um es zu sehen — bei 50000 sind das je Prozentpunkt weitere 41,67 im Monat.
Was steckt nicht in dieser Rechnung?
Jahresgebühren, Abrufgebühren, Abschlusskosten und jede Mindestratenregel der Bank. Gerechnet werden allein die Zinsen.
Quellen und letzte Prüfung
Information, keine Finanzberatung.