Dieser Rechner kann nicht entscheiden, welche Art besser ist. Er setzt dieselbe nominelle Einzahlung an und besteuert beim Traditional den ganzen Stand bei Entnahme, ohne heutige Abzüge, angelegte Steuerersparnisse oder nicht absetzbare Basis zu modellieren. Ein fairer Vergleich braucht heutige und künftige Steuersätze, Abzugsberechtigung und dieselben Kosten nach Steuern.
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784.578$ nach Steuern
Wert zum Ruhestand: 784.578 $ nach SteuernPersönliche Eingaben bleiben auf diesem Gerät. Geteilt wird die Rechnerseite ohne diese Werte.
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Festgehalten: Aktueller Kontostand 10.000,00 $, Jährliche Einzahlung 7.500,00 $, Jahreshöchstbetrag 7.500,00 $, Erwartete Rendite 7,00 %, Kontoart Roth — jetzt versteuert, Auszahlung steuerfrei, Steuersatz im Ruhestand 22,0 %.
| Jahre bis zum Ruhestand | Wert zum Ruhestand ($) |
|---|---|
| 25 | 528.642 |
| 30Dein Wert | 784.578 |
| 35 | 1.143.542 |
784.578$
Mit diesen Werten öffnen611.971$
Mit diesen Werten öffnen200.173$
Mit diesen Werten öffnen(Stand × (1+r)ⁿ + Rate × ((1+r)ⁿ − 1) ÷ r) × (1 − Steuer), Steuer nur beim Traditional
Dies ist eine Wertprognose für die gewählte IRA-Art. Der vorhandene Stand wächst mit der eingegebenen Rendite; jede Jahresrate kommt am Jahresende hinzu und wird für die verbleibenden Jahre verzinst. Die Einzahlung wird auf das eingegebene Limit begrenzt, das für 2026 mit 7.500 Dollar vorbelegt ist, ab 50 Jahren mit 8.600 Dollar.
Beim Roth zeigt der Rechner den prognostizierten Stand ohne Auszahlungssteuer, unter der Annahme einer qualifizierten Entnahme. Beim Traditional wendet er den Steuersatz im Ruhestand auf den gesamten Stand an; er setzt damit absetzbare Einzahlungen und keine nicht absetzbare Basis voraus. Bei 22 Prozent bleiben 78 Prozent des Standes.
In beiden Varianten setzt der Rechner dieselbe nominelle Einzahlung an. Ein Roth wird jedoch aus versteuertem Einkommen finanziert, während eine absetzbare Traditional-Einzahlung heute Steuern sparen kann. Diesen heutigen Abzug und eine mögliche Anlage der Ersparnis rechnet das Tool nicht aus; aus den beiden Ausgaben lässt sich deshalb keine wirtschaftlich bessere IRA-Art ablesen.
Für einen fairen Vergleich zählen auch Berechtigung, heutiger und künftiger Steuersatz sowie der Umgang mit der Steuerersparnis. Die Rendite ist eine Annahme, keine Prognose.
Wer 12.000 gegen ein Limit von 7.500 einträgt, rechnet mit 7.500 weiter. Zu viel eingezahltes Geld gilt als Überzahlung und kostet 6 Prozent Steuer für jedes Jahr, das es im Konto bleibt.
Der Nachholbetrag hebt die Grenze für 2026 von 7.500 auf 8.600. Der Wert steht in einem Feld, änderbar in dem Jahr, in dem er für dich gilt.
Das ist die vorsichtige Annahme. Wer stattdessen jeden Januar einzahlt, gewinnt für den eingezahlten Teil ein Jahr Wachstum dazu — dasselbe Geld, gut ein Prozent mehr.
590-A trägt die Beitragsgrenzen und den Nachholbetrag ab 50, 590-B die zitierten Auszahlungsregeln. Die Aufzinsung stammt nicht von der IRS — die Testfälle dafür kommen aus einem veröffentlichten Finanzlehrbuch.
IrrtumRoth und Traditional wachsen unterschiedlich.
RichtigstellungBei derselben nominellen Einzahlung und Rendite wachsen die Stände hier gleich. Steuerlich unterscheiden sie sich: Roth-Einzahlungen stammen aus versteuertem Einkommen, Traditional-Einzahlungen können absetzbar sein und die Besteuerung hängt von der Basis ab.
Irrtum500.000 im Traditional sind 500.000 zum Ausgeben.
RichtigstellungUnter der Annahme dieses Rechners, dass der gesamte Traditional-Stand steuerpflichtig ist, bleiben bei 22 Prozent davon 390.000. Eine nicht absetzbare Basis kann die tatsächliche Steuer ändern.
IrrtumWer spät anfängt, darf entsprechend mehr einzahlen.
RichtigstellungDer Jahreshöchstbetrag gilt in jedem Alter. Ab dem Jahr, in dem du fünfzig wirst, steigt er um den Nachholbetrag — 1.100 Dollar für 2026 — und nicht weiter.
| Merkmal | Traditional IRA | Roth IRA |
|---|---|---|
| Einzahlung | Bei Berechtigung möglicherweise absetzbar | Versteuert, mit Einkommensgrenzen |
| Qualifizierte Auszahlung | Als Einkommen versteuert | Steuerfrei |
| Entnahmepflicht ab | Alter 73 | Für den Eigentümer nie |
| Vorzeitige Entnahme | 10 Prozent extra vor 59½ | 10 Prozent extra vor 59½ |
Für 2026 sind es 7.500 Dollar, ab dem Jahr des fünfzigsten Geburtstags 8.600 — zusammengerechnet über alle IRAs. Mehr als das steuerpflichtige Arbeitseinkommen des Jahres geht nie, und die IRS passt die Grenze fast jährlich an.
Dieser Rechner kann nicht entscheiden, welche Art besser ist. Er setzt dieselbe nominelle Einzahlung an und besteuert beim Traditional den ganzen Stand bei Entnahme, ohne heutige Abzüge, angelegte Steuerersparnisse oder nicht absetzbare Basis zu modellieren. Ein fairer Vergleich braucht heutige und künftige Steuersätze, Abzugsberechtigung und dieselben Kosten nach Steuern.
Wenn sie qualifiziert ist: fünf Jahre Frist und Alter 59½, Erwerbsunfähigkeit oder ein erster Hauskauf bis 10.000 Dollar. Sonst sind die Erträge steuerpflichtig, und es können 10 Prozent Zusatzsteuer anfallen.
Beim Traditional beginnen die Mindestausschüttungen mit 73; die erste ist bis zum ersten April des Folgejahres fällig. Ein Roth verlangt zu Lebzeiten des ursprünglichen Eigentümers gar keine Entnahme.
Das ist deine Annahme und keine Tatsache — deshalb steht im Feld 7 Prozent und kein Versprechen. Rechne einen niedrigeren Wert daneben: der Abstand zwischen 5 und 8 Prozent über dreißig Jahre ist größer, als die meisten erwarten.
Nein. Gerechnet wird ein IRA mit seinen eigenen Einzahlungen. Ein Betriebsplan hat eine eigene, deutlich höhere Grenze und gehört in eine getrennte Rechnung.
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